По информации одного из российских финансовых маркетплейсов, если в январе 2024 года процент одобренных заявок на потребительский кредит равнялся 22%, то в январе 2025-го только 5%. В крупных банках тенденцию подтвердили. В чём причина увеличения количества отказов по кредитам и поднимет ли Центробанк ключевую ставку на ближайшем заседании, рассказал доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита Уральского государственного экономического университета кандидат экономических наук Евгений Стрельников.

– Евгений Викторович, в чём причина увеличения количества отказов в кредитах, и как банки аргументируют это решение?

– Основная, глобальная причина – перегретость российской экономики. В чём она заключается? Банк России не раз указывал на то, что обеспокоен слишком высокими темпами кредитования – как розничного, так и корпоративного. Причём банки продолжают активно наращивать его, несмотря на высокие ставки. Так, к 1 августа 2024 года банковский портфель розничных кредитов увеличился на 25,6%, а корпоративный на 19,5% по сравнению с предыдущим годом. Безусловно, кредитного «пузыря» пока нет, но явные тенденции очевидны. В связи с этим ЦБ РФ с середины 2024 года стал проводить политику по сдерживанию кредитной активности населения. Одним из элементов такой политики является увеличение коэффициентов при кредитовании по ипотечным кредитам и иным потребительским кредитам. В результате это привело к ужесточению требований к заёмщику со стороны коммерческих банков, равно как и к увеличению количества отказов в выдаче кредитов.

Отмечу, что решение о выдаче кредита конкретному заёмщику зависит от ряда факторов, в том числе от дохода, получаемого заёмщиком, кредитной истории и так далее. В каждом конкретном случае это персональное решение банка.

– Упал ли у населения спрос на кредиты?

– Как ни парадоксально, нет: во второй половине 2024 года, наоборот, наблюдалось увеличение спроса на кредиты. Даже при достаточно не лояльных по отношению к заёмщику условиях спрос сохранялся. Причина, по мнению многих экспертов, в том, что заёмщики не ожидают в обозримом будущем смягчения условий кредитования, поэтому и принимают решение брать кредит сейчас.